بیمه تکمیلی چند درصد هزینه درمان را پرداخت می‌کند؟ کدام بیمه دوره انتظار ندارد؟

با داشتن بیمه تکمیلی تمام هزینه‌های دارو، بستری، جراحی و غیره به سادگی جبران می‌شوند. هزینه‌های دندان پزشکی، چشم پزشکی و برخی دیگر خدمات سلامتی توسط بیمه‌های پایه پرداخت نمی شوند؛ اما با تکمیلی، بله! شرکت‌های بیمه مختلف هم برای طرح‌های بیمه تکمیلی خود، دوره انتظار متفاوتی درنظر می‌گیرند. این دوره انتظار برای این است که بیمه‌شده دست‌کم برای چند ماه متوالی حق بیمه پرداخت کند. اگر این دوره انتظار وجود نداشته باشد، شرکت‌های بیمه محبور می‌شوند از پرداختی‌های بیمه‌شده‌های قدیمی‌تر برای جبران هزینه‌های تازه‌واردها استفاده کنند. طبیعتا روال شدن چنین اتفاقی می‌تواند خدمت‌رسانی و تامین بودجه لازم برای پرداخت هزینه‌ها را مختل کند. اما آیا امکانی وجود دارد تا این دوره انتظار کوتاه‌تر شود؟  حالا در ادامه مزایای بیمه تکمیلی را برای شما نوشته‌ایم.

خرید انواع بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی انواع مختلفی دارد که بصورت کلی عبارتند از انفرادی، خانواده و گروهی؛ اما کدام برای شما مناسب است؟

بیمه تکمیلی انفرادی

یکی از ساده‌ترین و بهترین انواع بیمه تکمیلی، انفرادی آن است. از لحاظ میزان پوشش‌های انفرادی شباهت زیادی به دیگر انواع تکمیلی دارد؛ اما مهم‌ترین تفاوت آن نسبت به گروهی قیمت آن است. بیمه درمان انفرادی نسبت دیگر نوع های بیمه درمان هزینه کمتری را می‌تواند روی دست شما بگذارد. این موضوع نیز حائز اهمیت است که برای استفاده از بیمه انفرادی درمان نیاز به داشتن بیمه پایه نیست؛ برای مثال بدون داشتن بیمه پایه می‌توانید بیمه درمان تکمیلی شخص واحد دی را خریداری کنید.

بیمه تکمیلی خانواده

یکی دیگر از انواع بیمه تکمیلی، نوع خانواده آن است. این نوع بیمه تکمیلی هم هزینه‌های شما و هم خانواده شما را جبران کند برای استفاده از این پوشش‌های برای خود و خانواده تان هم می توانید از شرکت محل کارتان درخواست دهید، هم خودتان برای این کار دست بکار شوید.

بیمه تکمیلی خانواده یکی از انواع بیمه درمان است

بیمه تکمیلی گروهی

این بیمه مخصوص شرکت‌ها است و با استفاده از این نوع گروهی آن، مدیران می‌توانند پرسنل و کارمندان خود را تحت پوشش قرار دهند و هزینه‌های درمان آن‌ها را کاهش دهند. بیشتر بیمه های درمان تکمیلی در این نوع گروهی جای می‌گیرند. کارفرما می تواند اعضای سازمان شامل کارکنان رسمی، پیمانی، قراردادی و حتی کارکنان بازنشسته خود را بیمه تکمیلی نماید البته تعداد این افراد باید از حدی فراتر رود و همه آن افراد تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی با شماره کارگاهی آن سازمان باشند.

در بیمه تکمیلی گروهی، علاوه بر اعضای سازمان می توان خانواده آن ها نظیر همسر، فرزندان، پدر، مادر و افراد تحت تکفل شان را تحت پوشش قرار داد. مزیت خرید بیمه تکمیلی  سازمانی  این است که شما هزینه کمتری را پرداخت می‌کنید. به همین دلیل اگر در شرکتی یا کارخانه ای مشغول بکار هستید، می‌توانید این امر را پیگیری کنید.

پوشش های بیمه تکمیلی

·         بیمه تکمیلی پوشش‌های بسیاری دارد که در ادامه به بررسی آنها می‌پردازیم:

·         هزینه بستری بیمارستان و جراحی مانند شیمی درمانی

·         هزینه‌جراحی تخصصی و مهم مثل مغز و قلب

·         هزینه خدمات پاراکلینیکی مثل سونوگرافی، اسکن، ام آر آی، اکو یا آندوسکوپی و ...

·         هزینه‌های دیگر خدمات تشخیصی از جمله: تست ورزش، تست تنفسی، نوار اعصاب و مغز

·         هزینه جراحی‌های مجاز سرپایی از جمله شکستگی‌ها و دررفتگی‌ها، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، تخلیه کیست، لیزردرمانی و بیوپسی

·         هزینه خدمات مربوط به آزمایشگاه از جمله پاتولوژی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی و غیره

·         هزینه‌های آمبولانس درون و برون شهری

دیگر پوشش‌های بیمه تکمیلی فردی، گروهی و خانواده

از دیگر پوشش‌های این بیمه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

·         هزینه‌ زایمان، هم طبیعی هم سزارین

·         هزینه‌  نازایی و ناباروری در شرایط مختلف و گوناگون

·         شیمی درمانی

·         هزینه‌ برطرف کردن مشکلات و درمان چشم و بینایی

·         ویزیت و دارو

·         هزینه مربوط به اورژانس

·         هزینه‌های دندان پزشکی مثل جرم گیری، پرکردن یا عصب کشی و ...

·         هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن برای پیوند حداکثر به میزان تعهد پایه سالیانه

·         هزینه‌های مربوط به مشکلات جنین

هزینه های سرپایی و انتقال با استفاده از آمبولانس تحت پوشش بیمه تکمیلی است

بیمه درمان تکمیلی چه مزایایی دارد؟

زمانی که شما برای گرفتن خدمات پزشکی به درمانگاه و مراکز درمانی می‌کنید با انبوهی از خرج و مخارج مواجه می‌شوید. داشتن بیمه‌های پایه مثل تامین اجتماعی نمی‌تواند هزینه‌های شما را کسر کند؛ اما وجود بیمه تکمیلی نه تنها هزینه‌ها را کسر می کند، بلکه پوشش‌هایی دارد که بیمه پایه آن را پوشش نمی‌دهد.

مهم‌ترین مزیت بیمه درمان تکمیلی (سلامت)   پوشش حداکثری هزینه کارهای درمانی و سلامتی است. به صورت کلی می‌توان گفته که این بیمه نامه پوشش دهنده کامل هزینه‌های درمانی شما است.

شرایط سنی بیمه تکمیلی به چه شکل است؟

اگر می‌خواهید از بیمه تکمیلی استفاده کنید باید به شرایط سنی آن توجه کنید:

·         کسی که میخواهد تحت پوشش قرار گیرد، باید سنش بین ۱۸ تا ۷۰ باشد.

·         بهتر است فردی که می‌خواهد بیمه شود دارای بیمه پایه باشد. گرچه شرکت بیمه‌هایی مثل بیمه سامان یا دی بدون بیمه پایه نیز این کار را انجام می‌دهند.

·         اگر دارای فرزند هستید، بهتر است بدانید که فرزند پسر تا سن ۲۲، فرزند دختر تا سن ۱۸ می‌تواند از پوشش های بیمه تکمیلی خانواده بهره‌مند شود.

قیمت بیمه تکمیلی به چه عواملی بستگی دارد؟

به صورت کلی نمی‌توان قیمت دقیقی را برای بیمه تکمیلی اعلام کرد؛ اما مهم‌ترین عواملی که بر آن تاثیر دارد، به شرح زیر هستند:

·         سقف تعهد انتخابی

·         تعداد پوشش های درخواستی

به عبارت دیگر هرچقدر پوشش که فرد انتخاب می کند، بیشتر باشد هزینه آن نیز بالاتر می‌رود.

·         سن

هرچقدر که سن فرد بالاتر برود نا باید هزینه بیشتری را نیز پرداخت کند.

مدارک لازم برای خرید بیمه درمان چیست؟

برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی یا خانوادگی مدارک زیر لازم است:

·         فرم تکمیل‌شده درخواست بیمه نامه درمان تکمیلی

·         فرم تکمیل‌شده پرسشنامه سلامت

·         صفحه اول شناسنامه و کارت ملی (در بیمه تکمیلی خانودگی ﺑﺮای ﺗﻤﺎم اﻋﻀﺎی ﺧﺎﻧﻮاده ﺟﺪاﮔﺎﻧﻪ نیاز است.)

·         کپی صفحه اول دفترچه بیمه

خرید بهترین بیمه تکمیلی

برای خرید بهترین بیمه تکمیلی راه‌های مختلفی وجود دارد. شما هم به صورت حضوری و هم غیر حضوری می‌توانید اقدام کنید. حضور فیزیکی ممکن است هم زمان زیادی از شما بگیرد هم اینکه بدون مقایسه، بیمه یا پوشش اشتباهی را انتخاب کنید.

با مراجعه وبسایت های مختلف خرید و فروش بیمه مانند بیمه دات کام می‌توانید هم مقایسه کاملی را بین شرکت های بیمه انجام دهید هم بعصورت قسطی پرداخت خود را انجام دهید.