در کشورهایی مانند مالزی و ارمنستان و ... در سال های پیش افتتاح حساب صورت می گرفت اما در حال حاضر می توان گفت که ترکیه تنها کشوری است که برای ایرانیان حساب باز می کند.
حال هر از چند گاهی خبر مسدود شدن حساب ایرانیان در ترکیه شنیده می شود.
اما این خبر تا چه اندازه صحت دارد؟
در این مقاله می خواهیم به بررسی صحت و سقم این خبر و مسدود شدن حساب ایرانیان در ترکیه بپردازیم.
مسدود شدن حساب ایرانیان در ترکیه
بنا بر آخرین اطلاعیه های بانک های ترکیه، همچنان بانک های زراعت و ایش بانک و واکیف بانک برای ایرانیان حساب باز می کنند.
یعنی ایرانیان می توانند با پاسپورت ایرانی خود نسبت به افتتاح حساب در بانک های ترکیه اقدام کنند. (برای آگاهی از شرایط افتتاح حساب در ترکیه برای ایرانیان در ترکیه مقاله لینک شده را مطالعه کنید)
اما سوال که پیش می آید این است که اگر همچنان بانک های ترکیه برای ایرانیان حساب باز می کنند پس علت بسته شدن حساب های ایرانیان در ترکیه چیست؟
برای پاسخ به این سوال به سراغ یکی از مدیران شرکت ترکیه هلپر رفتیم و علت بسته شدن حساب ها را جویا شدیم.
در زیر به طور خلاصه علت ها را بررسی کردیم:
استفاده تجاری از حساب شخصی
به گفته آقای محمد افشار مدیر بخش ارزی شرکت ترکیه هلپر مهم ترین علت بسته شدن حساب های شخصی گردش بالای حساب های شخصی می باشد.
بانک ها الگوریتم هایی برای شناسایی و تفکیک حساب های تجاری و شخصی دارند.
اگر بانک های ترکیه متوجه شوند که فردی استفاده تجاری از حساب شخصی می کند، حساب را مسدود می کند.
البته لزوما مبالغ و گردش های بالا نشانه استفاده تجاری از حساب نیستند.
به طور مثال فردی در یک روز ۱۰ تراکنش واریزی ۲۰۰ لیری به حساب شخصی خود از افراد مختلف داشته باشد احتمال مسدودی این حساب بالا می باشد.
زیرا این واریزی ها نشان می دهد که فرد در حال فروش کالا و یا خدماتی به قیمت ۲۰۰ لیر است.
اما چرا بانک حساب را مسدود می کند؟
علت این است که در ترکیه حساب های شخصی معاف از مالیات هستند و این مسدود شدن به منظور جلوگیری از فرار مالیاتی صورت می گیرد.
اگر حساب را در ترکیه برای استفاده تجاری می خواهید باید در ترکیه شرکت ثبت کنید.
در ترکیه افراد خارجی می توانند با پاسپورت خود اقدام به ثبت شرکت کنند.( برای کسب اطلاعات بیشتر مقاله ثبت شرکت در ترکیه برای ایرانیان را مطالعه کنید)
حساب های شرکتی در ترکیه مسدود نمی شوند.
زیرا صاحب حساب یک شرکت ثبت شده ای است که از دولت ترکیه و اتاق بازرگانی مجوز فعالیت دارد.
انتقال پول های مشکوک به پولشویی
در ترکیه قوانین FATF به صورت دقیق اجرا می شود. به همین دلیل تمامی اشخاص برای جابجایی ها و انتقال پول باید دلایل واضح و مستندات داشته باشند.
انتقال پول به افراد مختلف و انجام اموری از قبیل صرافی باعث مسدود شن حساب می شود.
البته این مسدودی ها فقط مختص ایرانی ها نمی باشد بلکه حتی اگر شهروندان ترکیه نیز جابجایی های مشکوک به پولشویی داشته باشند احتمال مسدود شدن حساب ها می باشد.
بسته شدن حساب ها به دلیل نقض مدارک
اینکه در اخبارها گاهی شنیده می شود که حساب ایرانیان مسدود شده است عمدتا به دلیل نقض مدارک در هنگام افتتاح حساب در ترکیه می باشد.
بانک ها در ترکیه چند سطح حساب دارند.
حساب های سطح بالای این بانک ها دائمی هستند و از این رو مسدود نمی شوند.
به همین دلیل است که ما در شرکت ترکیه هلپر برای مشتریان خود بالاترین سطح حساب های بانکی در ترکیه را باز میکنیم.
آیا در ترکیه حساب باز کنیم؟
حال سوالی که در اینجا مطرح می شود این است که آیا ارزش افتتاح حساب در ترکیه وجود دارد؟
آیا تضمینی برای عدم مسدودی حساب ایرانیان وجود دارد؟
در پاسخ به این سوال باید بگوییم که اگر هنگام افتتاح حساب تمام نکات مربوطه رعایت شود و تمام قراردادهای بانکی توسط مشتریان امضا شود احتمال مسدودی حساب صفر است.
همچنین داشتن کردیت کارت های بانکی به بالاتر بردن سطح حساب در ترکیه کمک می کند.
چه نکاتی برای پیشگری از مسدود شدن حساب باید رعایت کنیم؟
در بالا علت های مسدودی حساب در ترکیه را اشاره کردیم اما رعایت نکات زیر می تواند به افزایش امنیت حساب شما در ترکیه کمک کند:
- همیشه برای پرداخت های خود دلیل داشته باشید.
- سعی کنید موارد انتقال به حساب های بدون مشکل باشد.
- از واریز وجوه نقد به مقدار زیاد به حساب خودداری کنید.
- از خریدن ارزهای دیجیتال و سایتهای این حوزه پرهیز کنید.
- همیشه برای شارژ حساب خود از افراد و موسسات معتبر کمک بگیرید.
آیا سپرده گذاری در بانک های ترکیه خطر دارد؟
محمد افشار مدیر بخش ارزی ترکیه هلپر در پاسخ به این سوال می گوید که اصولا بانک های ترکیه هیچ وجهی را حتی در صورت بسته شدن حساب و تخلف مشتری از مقررات بانکی به اصطلاح بلاک نمی کند.
یعنی حتی اگر بانک حساب هم ببندد تا آخرین لیر آن را با مشتری به صورت نقدی و داخل شعبه بانک تسویه حساب می کند.
از این رو هیچ خطری برای سپرده گذاری داخل بانک های ترکیه متوجه مشتریان حتی ایرانیانی که اقامت ترکیه هم ندارند نمی باشد.
کدام بانک های ترکیه برای ایرانیان مناسب تر است؟
در حال حاضر چندین بانک ترکیه بدون نیاز به اقامت و تنها با پاسپورت برای شهروندان ایرانی حساب باز می کنند که شامل بانک های زیر هستند:
- زراعت بانک
- ایش بانک
- واکیف بانک
- آک بانک
البته این بانک ها از مشتریان قبض محل سکونت نیز در هنگام افتتاح حساب از مشتری درخواست می کنند.
اما شما می توانید در صورت تایید رییس شعبه اقدام به باز کردن حساب کنید که در این صورت حتی نیازی به اقامت نیز نمی باشد.
بانک زراعت برای ایرانیان بهترین بانک می باشد.
این بانک، بزرگترین بانک ترکیه می باشد و دولتی بودن آن، مهم ترین دلیل انتخاب آن برای باز کردن حساب و سپرده گذاری در آن است.
همچنین قابلیت سوییفت (SWIFT) فعال و دارا بودن اینترنت بانک و موبایل بانک قدرتمند از دیگر مزیت های این بانک می باشد.
اما این بانک در رعایت قوانین و مقررات بانکی توسط مشتریان بسیار حساس می باشد و در صورت تخلف مشتری فورا حساب را مسدود میکند.
در صورت بسته شدن حساب چه کنیم؟
در صورتی که حساب شما مسدود شده است در مرحله اول خونسردی خود را حفظ کنید.
سپس با مشاورین و موسسه ای که به کمک آن ها در ترکیه حساب باز کردید تماس بگیرید تا راه حل ها به شما ارائه شود.
اما باید بدانید در صورت بسته شدن حساب بانکی هچگاه برای شما مجدد حساب باز نمی شود و حتی حساب بسته شده نیز دوباره بازگشایی نخواهد شد.
در پایان شرکت ترکیه هلپر می تواند شما در انجام مشاوره های بانکی و مسیر افتتاح حساب راهنمایی کند.
برای کسب اطلاعات بیشتر به وبسایت این موسسه https://turkeyhelper.com/ مراجعه کنید.
