همچنین خسارت‌های وارد شده به خودرو و موتورسیکلت را می‌توان با پشتوانه مالی و سقف تعهدات بیمه نامه‌ها پرداخت کرد. بیمه نامه بدنه یک بیمه اختیاری است اما بیمه ثالث جزو بیمه نامه‌های اجباری است که تمام افراد باید این بیمه نامه را برای وسیله نقلیه خود خریداری کنند.
دقت کنید که علت اصلی فروش بیشتر بیمه نامه ثالث هم طرح اجباری آن است که در صورت عدم تهیه آن با جریمه دیرکرد بیمه نامه یا توقیف توسط پلیس مواجه خواهید شد.
از این رو در این مطلب سعی داریم درباره اهمیت بیمه‌های خودرو بیشتر توضیح دهیم تا علاوه بر آشنایی با پوشش‌ها از قیمت و نحوه استعلام گیری بیمه‌ها هم آشنا شوید. با ما تا انتهای متن همراه باشید.
بیمه بدنه چیست؟
همانطور که اشاره شد، بیمه بدنه یک بیمه نامه اختیاری است که افراد برای جبران خسارت‌های ایجاد شده ناشی از حادثه‌های رانندگی آن را تهیه می‌کنند. در حقیقت با توجه به اینکه بیمه ثالث خسارت‌های مالی وارد شده به راننده مقصر در حادثه رانندگی را پرداخت نمی‌کند، بهتر است که بیمه نامه بدنه را تهیه کرد تا در صورت بروز حادثه بتوان از میزان تعهدات آن استفاده کرد. به طور کلی با خرید بیمه بدنه، جبران خسارت‌های مالی ایجاد شده در بدنه وسیله نقلیه از سوی بیمه‌گر پرداخت می‌شود. همچنین دقت کنید که سقف تعهدات با توجه به شرایط بیمه‌گزار و میزان ریسک بیمه نامه مشخص می‌شود که همین موضوع ممکن است قیمت بیمه نامه را در شرکت‌های بیمه‌ای متفاوت کند.
بیمه بدنه دو نوع پوشش اصلی و اضافی را برای بیمه نامه در نظر گرفته است که بیمه‌گزار با توجه به انتخاب و الویت‌های خود بتواند خسارت‌های مالی ایجاد شده را جبران کند.
پوشش‌های بیمه بدنه
با توجه به اینکه بیمه نامه بدنه را می‌توان برای تمام وسایل نقلیه زمینی تهیه کرد بهتر است بدانید که این بیمه نامه دو نوع پوشش اصلی و اضافی دارد که بیمه‌گزار می‌تواند آن‌ها را انتخاب کرده و متناسب با آن‌ها حق بیمه پرداخت کند.
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه عبارتند از:
- حادثه: اگر بیمه‌گزار در تصادف رانندگی دچار حادثه شود، بیمه‌گر تا سقف تعهدات خود جبران خسارت می‌کند. این خسارت می‌توانند در اثر برخورد با جسم ثابت یا در حال حرکت باشد. به طور مثال: واژگونی خودرو، سقوط خودرو و برخورد اجسام خارجی به خودرو (در حال حرکت و چه ساکن) جزو تعهدات بیمه نامه است.
- آتش سوزی: در صورتی که وسیله نقلیه‌ای بر اثر صاعقه دچار آتش سوزی شود، در این بیمه نامه جبران خسارت تا سقف تعهدات انجام می‌شود.
- سرقت کلی: سرقت در بیمه نامه بدنه دو حالت دارد که در پوشش اصلی سرقت کلی خودرو مطرح می‌شود و تحت پوشش خواهد بود.
نکته مهم این است که برای خرید پوشش‌های فرعی باید حق بیمه بیشتری پرداخت کرد.
پوشش‌های فرعی یا اضافی بیمه بدنه عبارتند از:
- شکست شیشه
- سرقت قطعات خودرو
- ایاب و ذهاب
- نوسانات قیمت
- بلایای طبیعی
- اسید پاشی و مواد شیمیایی
- ترانزیت
- کشیدن میخ
- حذف فرانشیز
چه عواملی در قیمت بیمه بدنه تاثیر می‌گذارند؟
به طور حتم انتخاب پوشش‌های مالی اضافی در بیمه نامه بدنه یکی از مهم‌ترین دلایلی است که قیمت بیمه نامه را تغییر می‌دهد. اما در کنار آن تخفیف‌های بیمه نامه و نوع کاربری وسیله نقیله هم نقش بسیار مهمی دارند. مولفه های گوناگونی در محاسبه قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار هستند:
- مشخصات خودرو:عواملی نظیر سال ساخت اتومبیل، نوع خودرو، ارزش خودرو و کاربری آن در محاسبه نرخ بیمه‌نامه بدنه نقش پررنگ دارند.
- پوشش های اضافی(تبعی) بیمه بدنه : انتخاب هریک از پوشش‌های اضافی یادشده، مبلغی بر نرخ بیمه بدنه اضافه می‌کند. به بیان دیگر، انتخاب پوشش‌های بیمه ای بیشتر با افزایش قیمت بیمه همراه است.
- تخفیف های بیمه بدنه:تخفیفات این بیمه خودرو شامل: تخفیف‌های عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو هستند.
شرکت‌های بیمه برای اینکه استقبال بیشتری از بیمه بدنه شود طرح‌های تخفیف در نظر می‌گیرند که به مناسبت‌های خاص یا تخفیف‌های گروهی معروف است.
بیمه شخص ثالث چیست؟
بیمه ثالث یکی از بیمه نامه‌های مهم و اجباری است که تمام مالکان وسایل نقلیه زمینی باید آن را تهیه کنند تا مشمول جریمه و توقیف خودرو نشوند. همانطور که در ابتدای متن اشاره شد، اگر پلیسی خودرویی را فاقد بیمه ثالث تشخیص دهد، جریمه کرده و به پارکینگ منتقل می‌کند. همچنین این بیمه نامه دو نوع پوشش مالی و جانی را در بیمه نامه در نظر می‌گیرد تا خسارت‌های ایجاد شده ناشی از حادثه به اشخاص ثالث را تا سقف تعهدات خود پرداخت کند.
سقف تعهدات در بیمه شخص ثالث با توجه به عوامل مختلفی بررسی می‌شود اما مهم‌ترین آن‌ها دیه اعلام شده در ابتدای هر سال است.
دیه اعلام شده در سال 1401
مبنای محاسبه حق بیمۀ شخص ثالث و میزان پوشش مالی و بدنی آن، دیۀ کامل یک انسان در ماه حرام (چهار ماه : ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب ماه‌های حرام در تقویم قمری به شمار می‌آیند) است. میزان دیۀ شخص فوت شده در حادثۀ رانندگی برحسب مبالغ مذکور تعیین می گردد. بر همین اساس، هر ساله، بیمۀ مرکزی حداقل و حداکثر حق بیمه شخص ثالث را بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر وسیلۀ نقلیه به شرکت‌های بیمه اعلام می کند. میزان دیه کامل تعیین شده توسط قوه قضاییه در سال 1401 معادل 800 میلیون تومان در ماه حرام و در ماه غیرحرام معادل 600 میلیون تومان مشخص شد.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث
با توجه به قانون مدنی کشور اگر فردی به شخص دیگری آسیب وارد کند، موظف به جبران خسارت خواهد بود. از این رو بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت‌های ایجاد شده از سوی افراد به اشخاص ثالث، وظیفه جبران خسارت را بر عهده گرفته و جبران خسارت می‌کند. بیمه ثالث دو نوع پوشش مالی و جانی دارد که به شرح زیر هستند:
خسارت بدنی یا جانی:
پوشش جانی و غرامت پرداختی با توجه به نوع صدمه بدنی و جانی وارد شده به شخص ثالث بستگی دارد. صدمه وارد شده در حادثه بر اثر تصادف می‌تواند شامل: شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی موقت یا دائم، ازکارافتادگی جزئی و کلی، هزینه‌های معالجه و درمان یا دیه فوت است.
خسارت مالی:
اگر تصادف و حادثه رانندگی به اموال شخص ثالث خسارت وارد کند، در این بیمه نامه تحت پوشش مالی بیمه شخص ثالث است. در حقیقت اگر به خودرو فرد زیان دیده، آسیب وارد شود، شرکت بیمه با توجه به میزان سقف تعهدات خود، به پرداخت و جبران خسارت اقدام خواهد کرد.
عوامل تاثیر گزار بر نرخ حق بیمه و قیمت بیمه شخص ثالث
نرخ بیمه برای بیمه شخص ثالث با توجه به عوامل مختلفی قیمت گذاری می‌شود که عبارتند از:
- حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی
- تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
- کاربری خودرو
- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
- میزان پوشش مالی بیمه‌ای
- تخفیف شرکت بیمه
اهمیت خرید بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث
همانطور که در متن اشاره شد، بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث جزو مهم‌ترین بیمه نامه‌هایی هستند که می‌تواند هنگام بروز حادثه‌های رانندگی و تصادفات به راننده مقصر و فرد زیان دیده در حادثه کمک کنند. به طور کلی این دو بیمه نامه برای جبران خسارت‌های رانندگی و با ماهیت حمایتگر روانه بازار شده است. همچنین با پیشرفتی که در تکنولوژی ایجاد شده است به راحتی می‌توان بیمه نامه را به صورت آنلاین خریداری کرد و هیچگونه محدودیت مکانی و زمانی نداشت.
سامانه بیمه دات کام یکی از کارگزاری‌های آنلاین با مجوز رسمی از سوی بیمه مرکزی است که شرایط استعلام، مقایسه و خرید بیمه نامه را فراهم کرده است.
کافی است وارد صفحه اصلی bimeh.com شوید و در منوی محصولات وب سایت بیمه دات کام https://bimeh.com/ ، بیمه نامه مورد نظر خود را خریداری کنید.
